Como consegir el mejor cambio cuando viajamos al extranjero en 2023.

¡Nos vamos de viaje! Próximo destino: tienen diferente moneda al Euro, ¿Dónde conseguimos moneda extranjera? Siempre tenemos dudas de cuál es la mejor forma de conseguir dinero en la moneda en cuestión, pero

“¿Somos conscientes de la cantidad de dinero que podemos perder en comisiones si cambiamos dinero a lo loco?”

Antiguamente (e incluso hoy en día), cambiábamos el dinero en nuestro banco habitual de las divisas más comunes, tipo libras o dólares y las que no, solíamos cambiar al llegar al destino en el aeropuerto por aquello de tener moneda para llegar al centro para el desplazamiento y los primeros gastos.

¡¡¡GRAVE ERROR!!!: estas son opciones donde más dinero se pierde

Hoy te voy a resumir todas las opciones que tenemos para cambiar moneda extranjera y cuando se pierde más dinero con ejemplos que ¡he visto con mis propios ojitos!

“Sea donde sea donde cambies no te fíes del SIN COMISIONES, porque lo normal es que el tipo de cambio que te hagan sea muy malo y ahí es donde puedes perder el dinero”

1. Opciones que tenemos para cambiar divisas:

• Nuestro Banco Habitual: Esta opción suele ser de las más caras, al banco no le interesa la compra y venta de moneda extranjera y suele aplicar un tipo de cambio propio diferente al oficial con el que puedes llegar a perder hasta un 10% del dinero
  • Cambio en 500 euros a Rublos Rusos (Banco Santander): PERDIMOS 50 EUROS (10%)

• Cambiar En El Aeropuerto Al Llegar Al Destino:  El aeropuerto suele ser otro lugar donde perder mucho dinero si cambiamos nuestros euros, depende también mucho del país, pero es el primer sitio NO RECOMENDADO para cambios de moneda
  • Cambio de 200 euros en aeropuerto de Praga: Perdimos 50 euros (25%)

• Cambios En Casas De Cambio Una Vez Llegado Al Centro: Dentro de las casas de cambio del destino hay diferentes opciones, desde las que se pierde “tipo aeropuerto”, las que cobran comisiones, las que intentan timarte, las que se pierde un % pero no demasiado alto (aunque hay mejores opciones) y las realmente buenas que suele merecer la pena en destinos donde el uso de la tarjeta y cajeros no suele ser habitual.
  • Cambio de  200 euros en centro de Praga: Perdimos 50 euros (25%)

“Actualmente hay CASAS DE CAMBIO ON LINE que pueden ser mejor que todas estas opciones para tener efectivo desde casa”

Yo he hecho una comparativa de precios y en las monedas más habituales como libras o dólares se pierde menos dinero que en otras como los dirham marroquíes o el dinar jordano. Precisamente en los lugares donde el uso de la tarjeta de crédito está más extendido pero siempre pasa del 3% que pierdes pagando con una tarjeta de crédito española.

En el caso de las otras monedas es un porcentaje bastante más alto. LO MEJOR INFORMARSE: En el Banco habitual y después en las empresas ¿CUANTA MONEDA RECIBO CON 500 EUROS? Ya que para que salga el envío gratis hay que hacer un pedido mínimo de 500 euros.

• Utilizar Nuestra Tarjeta de Crédito o Débito Española: Todo va a depender de las comisiones específicas que nos aplique nuestro banco, hoy en día hay muchos bancos “on line” con mejores condiciones respecto a todo tipo de comisiones tipo OPENBANK o ING DIRECT, que cobran:
  • 3% sobre cada pago en moneda extranjera: comprobado con OPENBANK
  • 4% o más los bancos tradicionales
  • Antiguamente había alguno que tenía un mínimo de 1 euro por pago, de esta forma si haces muchos pagos de pequeñas cantidades ¡te arruinas! (también es verdad que están reduciendo bastante las comisiones)
  • Sacar dinero del cajero: las comisiones suelen ser mucho peores
    • OPENBANK: 4,5 % de la operación con un mínimo de 3 euros (los hay peores)
    • Más la comisión que cobre el propio cajero si la hubiera.
    • Comisión por cambio de divisa que suele ser alta.
  • PAGO BILLETES DE TREN EN LIBRAS: 23.98 PERDIMOS  0.72p (3%)
  • Gasto de 500 euros pagando con tarjeta SE  PIERDEN 15 euros

• Utilizar Tarjeras Viajeras “sin comisiones” ¿tarjetas viajeras sin comisiones? ¡Si como lo oyes! Para mí es un chollo, aunque tiene ciertos límites pero son súper interesantes y prácticas la hora de viajar. Yo he utilizado 2 diferentes la BNEXT y la VIVID pero ya no las recomiendo. Te cuento mejor a continuación:

2. Tarjetas viajeras «sin comisiones»

Desde el año 2013 en adelante empezaron a salir unas nuevas entidades bancarias denominadas Neo Bancos que ofrecían numerosas ventajas entre ellas: “muchos descuentos, premios, rembolsos de dinero, e incluso la posibilidad de pagar y sacar dinero en el extranjero sin comisiones”, dentro de unos límites pero bastante amplios, en todo el mundo.

Estos nuevos modelos de negocio, tecnologías y servicios han revolucionado el sistema bancario clásico que estaba dominado por las entidades financieras, incluso llegando a posicionarse por encima de la banca tradicional.

Además, desde hace unos años para acá nos estamos acostumbrado la gran mayoría de nosotros, a utilizar más las tarjetas de crédito/debito, pagar con el móvil, comprar por internet, el uso de app para compras, taxis, gasolina, y demás. ¡Yo ya no puedo vivir sin ellas!

Por lo que, nos resulta súper cómodo y práctico poder utilizarlas de viaje, además de ahorrar mucho dinero y poder destinarlo a otras comodidades dentro del viaje.

Yo prefiero llevar reservado un traslado desde el aeropuerto al hotel en lugar de perder 50 euros por cambiar en el aeropuerto, ¿no te parece?

En la web de civitatis puedes llevar reservados los traslados y excursiones en euros

¿Y Cuáles son las tarjetas de débito más conocidas?

• N26: Creada en febrero de 2013 en Berlín, Alemania
• REVOLUT: Creada el 01-07-2015 en Reino Unido
• BNEXT: nació como una start up Española con sede en Madrid en 2016. Licencia del Banco de España
• VIVID: Vivid fue fundada en Berlín en el año 2019

Tanto N26 como Revolut han mantenido bastante el tema de “sin comisiones” en moneda extranjera aunque han bajado mucho los límites y quitado beneficios que tuvieron al principio como; recibir dinero cuando te hacías nuevo cliente o recibir las tarjetas físicas de forma gratuita.

Sin embargo, tanto Bnext como Vivid han añadido comisiones que antes no tenían. Por lo que han dejado de ser las mejores tarjetas viajeras en 2023.

“Yo he utilizado la Bnext y la Vivid pero con las actuales condiciones ya no me interesa y las he dado de baja.”

VENTAJAS – Lo Mejor:  

• Son gratuitas y sin comisiones
• Se controlan desde la app del movil
• Las puedes desactivar cuando quieras
• Puedes pagar o sacar dinero del cajero en todo el mundo sin comisiones dentro de unos limites
• Puedes pagar con google pay o apple pay
• La puedes usar como tu banco habitual, para compras online, o simplemente para los viajes.
• Suelen tener recompensas, devoluciones de dinero, aunque esto lo están reduciendo bastante.  

INCONVENIENTES – Lo peor :  

• Cada vez reducen más los limites por lo que es interesante tener varias y eso si, una por persona para tener doble de posibilidades o si falla alguna.
• Dan poco efectivo para destinos donde más hace falta
• Pueden fallar aunque con el paso del tiempo han mejorado muchísimo y prácticamente no fallan  

3. Resumen de las principales tarjetas viajeras débito (2023) (version estándar)

Cualquiera de ellas tiene planes de pago pero como el post trata de ahorrar en comisiones, te haré un breve resumen de la versión standard de cada una, que son «sin comisiones»:

3.1 REVOLUT

• Puedes realizar pagos hasta mil euros al mes sin comisiones (el fin de semana se aplica un 1% de comisión por el cierre del mercado) pero puedes comprar la divisa entre las que tiene la app
  • Después se aplica un 0.5% que es muy poco
• Puedes sacar 200 euros libres de comisión del cajero al mes en todo el mundo
  • Después se aplica un 2% de comisión

De las tres comisiones que cobran los cajeros explicadas en el cuadro anterior, con REVOLUT, habría que pagar la primera que cobra el propietario del cajero si la hubiera.

Puedes descargarte la REVOLUT pinchando aquí.

3.2 N26

• Puedes pagar en todo el mundo sin comisiones ni límites
• Puedes sacar gratis de cajero en zona euro 3 veces al mes
  • Después se cobra 2 euros de comisión
• En la zona no euro se aplica un 1.7% de comisión en el cambio de divisas

De las tres comisiones que cobran los cajeros explicadas en el cuadro anterior, con N26, habría que pagar la primera que cobra el propietario del cajero (si la hubiera) y además un 1.7% en el cambio de divisa, es decir, la tercera comisión, solo que es un porcetaje bastante bueno.

Consigue 10 euros descargando la N26 desde aquí.

3.3 TARJETA VIAJERA DE CREDITO OPEN BANK

Open Bank cuenta con la tarjeta Viajera R42 que es una tarjeta de crédito normal pero a la que se le pueden activar/desactivar los “beneficios viajeros” con un coste de 7.99€ al mes, solamente el mes o los meses que esté activada. La he estado estudiando pero yo no la tengo.

De esta forma tienes la posibilidad de que durante el tiempo de tener activos los beneficios viajeros (7.99€) cuentas con las siguientes ventajas:

• Retiradas en cajeros (fuera y dentro de la UE): 5 al mes gratis en todo el mundo
• Compras en moneda no euro: Gratis
• Seguros accidentes
• Seguro de asistencia en viaje
• Tiene el límite de 1500 euros de crédito.

De las tres comisiones que cobran los cajeros explicadas en el cuadro anterior, con R42, habría que pagar la primera que cobra el propietario del cajero si la hubiera.

Lo que desconozco es que tipo de cambio de divisa realiza ya que en las condiciones no lo deja muy claro, es decir si aplica algún porcentaje en la tercera comisión.

4. Resumen para perder lo menos posible en comisiones (mejor opción)

• Tarjetas sin comisiones: Como ahora ya podemos llegar al centro de la ciudad con todo comprado desde casa, traslados desde el aeropuerto, billetes de tren, bus,  etc. incluso podríamos pagarlo allí con tarjeta, movernos en UBER o alguna otra app local donde podemos pagar con tarjeta
• Tarjeta española: si tu tarjeta te cobra un 3% sobre el cambio podría ser bastante mejor opción que, llevar dinero desde España o cambiar en el aeropuerto
• Casas de cambio locales: Echa un vistazo o bien antes de ir o allí mismamente ya que las puedes encontrar realmente buenas con porcentajes inferiores al 2%, incluso al 1% (así descartamos la tarjeta española) y malísimas con pérdidas del 25%, timos, estafas, etc.
• Sacar dinero del cajero: esta opción es beneficiosa al 100% cuando el cajero no cobra comisión. Si cuenta con una comisión entonces deberías sacar el tope permitido (Revolut 200€) y calcular la pérdida (suele compensar). Como suelen ser los límites de “sin comisiones” pequeños, si necesitas más efectivo echa u vistazo a las casas de cambio locales. N26 cobra un 1.7% al cambiar por lo que podría no compensar
• Casas de cambio por internet: Sería echar cuentas como has podido comprobar con el ejemplo anterior y saber las condiciones del destino, yo no lo veo muy ventajoso ante otras opciones.
• Banco Español o Aeropuerto: Creo que con buena planificación lo podríamos descartar.

“Si solo quieres una tarjeta o gastas poco lo mejor es la REVOLUT para jugar con el cajero y los pagos con tarjeta”

“DESCARGA AQUÍ LA TARJETA REVOLUT PARA EVITAR LAS COMISIONES”

5. Consejos para perder lo mínimo en el cambio de divisas.

• Infórmate siempre sobre el uso de moneda extranjera en el destino, no es igual viajar por Europa que en otro continente
• Si es por Europa, probablemente el uso de la tarjeta y los cajeros esté más extendido, pero informarte sobre los cajeros que sean gratuitos
• Paga y saca dinero siempre en moneda LOCAL ¡Olvídate de los euros! o sí que perderás dinero.
• Cuidado con las reservas desde casa aunque te salga en euros siempre será mejor la moneda local
• Aunque al llegar al aeropuerto suele haber cajeros, yo prefiero sacar en un banco en el centro por si me traga la tarjeta poder entrar a reclamar

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